Azoty_Kedzierzyn_4_04_16

Banki podnoszą oprocentowanie kredytów, marże i prowizje

25 lutego 2016

Na posiedzeniu Sejmowej Komisji Finansów Publicznych przedstawiono informację o wzroście oprocentowania kredytów, marż, prowizji i opłat bankowych w okresie bezpośrednio poprzedającym wprowadzenie podatku bankowego.

Ustawa wprowadzająca podatek bankowy weszła w życie 1 lutego 2016 r.

Podatek od aktywów będzie płacony niezależnie od podatku dochodowego i nie będzie stanowił kosztu uzyskania przychodów w rozumieniu ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych.
Przewiduje się, że zysk netto banków po opodatkowaniu podatkiem dochodowym i podatkiem od aktywów zmniejszy się o 1/3.

Paulina Hennig-Kloska, wiceprzewodnicząca Komisji Finansów Publicznych zwróciła uwagę na zagrożenie, jakie wprowadzenie podatku bankowego stwarza dla banków o niskim wskaźniku rentowności aktywów (ROA-return on assets, to stosunek zysku netto do wartości aktywów banku).

Paulina Hennig-Kloska:
- Mamy 7 banków, które według danych za rok 2014 mają ROA na poziomie podatku bankowego.
Banki te, jeżeli nie zrestrukturyzują kosztów albo przychodów, będą wykazywały rentowność bliską zeru lub poniżej zera.

Komisja Nadzoru Finansowego przeanalizowała zachowania banków w IV kwartale 2015 r. i na początku 2016 r. Banki podejmowały działania w celu zwiększenia rentowności poprzez podwyższenie oprocentowania i marż kredytów konsumpcyjnych, mieszkaniowych oraz kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw. Jednocześnie banki obniżyły oprocentowanie depozytów osób fizycznych.

Badanie objęło 20 największych banków działających w Polsce, które reprezentują łącznie ponad 80% aktywów całego sektora bankowego. W tej grupie jest 6 banków z przewagą kapitału polskiego i 14 z przewagą kapitału zagranicznego.

Wojciech Kwaśniak, wiceprzewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego:

- Większość banków podniosła marże i oprocentowanie kredytów mieszkaniowych. Jest to grupa 15 banków.
Marże i oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych podniosło 12 banków.
Marże i oprocentowanie kredytów dla małych i średnich przedsiębiorstw podniosło 14 banków.
Połowa z tej grupy, czyli 10 - są to banki wyłącznie z kapitałem zagranicznym - podniosła również marże i oprocentowanie kredytów dla dużych przedsiębiorstw.
Wzrost cen rachunków bankowych [opłat za prowadzenie rachunku] nastąpił w 9 bankach, w odniesieniu do rachunków gospodarstw domowych i w 6 bankach w przypadku rachunków dla przedsiębiorców.
11 banków obniżyło oprocentowanie depozytów na rachunkch osób fizycznych.
9 banków obniżyło oprocentowanie rachunków związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej.
Trzeba też powiedzieć, że w tej grupie banków są pojedyncze banki, które nie dokonały ruchów cenowych.

Polska nie jest prekursorem podatku bankowego.

W państwach Unii Europejskiej, które wcześniej, w latach 2009 - 2012 wprowadziły podatek bankowy, także badano wpływ podatku na koszty ponoszone przez klientów.
Wojciech Kwaśniak:
- Koszty związane z wejściem w życie nowych opłat bankowych generalnie przenoszone są przez banki na nowych kredytobiorców.
Ale badania prowadzone na grupie 3 tys. europejskich banków wykazały, że generalnie nie na deponentów.
Oprocentowanie depozytów zwykle się nie zmienia.

Porównanie państw Unii, w których obowiązuje podatek bankowy i tych, w których podatek ten nie został wprowadzony pokazuje, że banki:
- rekompensują zmniejszenie rentowności poprzez wzrost marż kredytowych i prowizji bankowych,
- rezygnują z produktów mało rentownych lub obarczonych wysokim ryzykiem takich, jak kredyty dla małych i średnich przedsiębiorstw,
- konkurencja między bankami sprawia, że wzrost kosztów ponoszonych przez klientów banków nie jest drastyczny.

W Niemczech podatkowi podlegają banki, których suma aktywów przekracza 300 mln euro.
77 % banków nie spełnia tego kryterium i ich aktywa nie są opodatkowane.
Konkurencja sprawia, że największe banki nie mogą drastycznie podnosić prowizji, bo klienci mają możliwość skorzystania z usług mniejszych banków.

W Polsce sektor bankowy charakteryzuje się małą koncentracją, najniższą spośród państw, które przystąpiły do Unii Europejskiej w roku 2004 i później.
Żaden bank nie ma pozycji dominującej na rynku i nie jest w stanie narzucić klientom wysokich marż kredytowych i prowizji.

Wojciech Kwaśniak:
- W perspektywie średnio i długookresowej banki w Polsce będą miały bardzo ograniczone pole do obciążania klientów kosztami podatku bankowego, ze względu na konkurencję ze strony innych uczestników rynku.
Już w chwili obecnej sytuacja jest taka, że nie wszystkie banki podniosły opłaty, jak i nie wszystkie w szerokim zakresie. To zależy od pozycji konkurencyjnej danego banku na rynku.

Andrzej Jaworski, przewodniczący Komisji Finansów Publicznych zauważył, że 10 największych banków działających w Polsce podniosło wysokość prowizji:
- W ostatnich trzech miesiącach zgodnie z tabelą opłat i prowizji, jeżeli chodzi o zmiany tych prowizji, to wszystkie 10 największych banków takich zmian dokonało.
Zmiany wchodzą w życie, czy weszły w życie w różnych terminach.
Są terminy także od 1 marca, ale są one już zapowiedziane.

Na posiedzeniu Komisji Finansów Publicznych głos zabierali przedstawiciele największych banków działających w Polsce:

- Zbigniew Jagiełło, prezes PKO BP,
- Władysław Kulczycki, dyrektor zarządzający Banku Ochrony Środowiska,
- Krzysztof Kalicki, prezes Deutsche Bank Polska SA,
- Marcin Ciszewski, wiceprezes banku Eurobank SA,
- Cezary Stypułkowski, prezes mBanku SA,
- Witold Skrok, wiceprezes Alior Banku SA,
- Richard Gaskin, prezes banku BPH SA,
- Maciej Bardan, wiceprezes banku Raiffeisen Bank Polska SA.

Robert Ostrowski


POWIĄZANE

Senat poparł w czwartek ustawę ułatwiającą rolnikom sprzedaż żywności z własnego...

Po październikowym pogorszeniu się nastrojów, listopad przyniósł nieco większy o...

Projekty ustaw dot. połączenia inspekcji nadzorujących bezpieczeństwo i jakość ż...


Komentarze

Bądź na bieżąco

Zapisz się do newslettera

Każdego dnia najnowsze artykuły, ostatnie ogłoszenia, najświeższe komentarze, ostatnie posty z forum
Jestesmy w spolecznosciach:

Najpopularniejsze tematy

gospodarkapracaprzetargi
Nowy PPR (stopka)
Zgłoś uwagę